Når du skal optage et lån, er den første og vigtigste beslutning at vælge det rigtige beløb. Et ferielån på 15.000 kr. er fx perfekt til en sidste-minut-rejse, mens et bil-lån på 85.000 kr. passer bedre til en brugt bil i god stand. Beløbet afgør ikke bare, hvad du kan finansiere, men også hvilken type lån der giver mening – og hvor dyrt det bliver at betale tilbage.
Små lån (under 10.000 kr.) er ofte uformelle, hurtige at få og kræver minimal dokumentation. De fungerer godt til nødsituationer eller korte forbrugsøjemed. Mellemstore lån (10.000-100.000 kr.) som fx lån 85.000 til hjemmerenovering eller større indkøb har typisk lavere renter, men kræver ofte dokumentation om indtægt. Store lån (100.000 kr.+) er næsten altid sikrede med pant og har de laveste renter – men også den længste og mest bureaukratiske ansøgningsproces.
Det sjove er, at beløbet også påvirker din forhandlingsstyrke. Banker og kreditforeninger er mere villige til at justere vilkårene for større lån, fordi de tjener mere på dig i det lange løb. Et godt råd? Overvej altid at låne lidt mindre end du tror, du har brug for – det giver en buffer mod uforudsete udgifter uden at øge din gæld unødvendigt.
Husk: Det “perfekte” lånebeløb findes ikke – kun det, der passer til din specifikke situation. En god øvelse er at spørge dig selv: “Hvad er den mindste sum, der stadig løser mit problem?” Så undgår du at betale renter af penge, der bare ender på din konto uden formål.
Sjov fakta: Ifølge Danske Banks statistik er 73.500 kr. det mest populære lånebeløb til “livsstilsforbedringer” – måske fordi det dækker alt fra nyt køkken til en luksusferie!
